Más de 357 mil interacciones y desembolsos de créditos por encima de los S/ 10,6 millones registra la nueva banca conversacional de Mibanco, una plataforma que permite realizar operaciones financieras directamente desde WhatsApp mediante inteligencia artificial generativa.
Mibanco, entidad especializada en microfinanzas y miembro del Grupo Credicorp, desarrolló la solución junto con Amazon Web Services (AWS). La plataforma busca facilitar el acceso a productos bancarios sin que los usuarios tengan que descargar una aplicación adicional o aprender a utilizar los canales digitales tradicionales.
Los datos preliminares de la entidad revelan que cerca del 80 % de quienes utilizan el servicio son nuevos clientes que no tenían una cuenta previa. Para Mibanco, esta cifra muestra el potencial de WhatsApp para acercar los servicios financieros a emprendedores y familias que históricamente enfrentaron barreras para ingresar al sistema bancario.
La iniciativa funciona como un banco dentro de WhatsApp. Un agente de inteligencia artificial atiende consultas, interpreta las necesidades de los usuarios mediante lenguaje natural, recomienda productos y ejecuta determinadas transacciones durante las 24 horas del día.
De esta manera, los emprendedores pueden acceder a servicios financieros en el mismo espacio digital que utilizan diariamente para vender productos, coordinar pedidos, atender a sus clientes o administrar sus negocios.
Operaciones en aproximadamente dos minutos
Durante su primera etapa, la plataforma permitió solicitar información, resolver consultas y abrir cuentas de ahorro desde WhatsApp. Posteriormente, Mibanco incorporó desembolsos de créditos, transferencias interbancarias y pagos de servicios mediante herramientas de inteligencia artificial agéntica.
La entidad indicó que los usuarios pueden completar algunas consultas y operaciones en aproximadamente dos minutos. La automatización también complementa la atención que brindan las agencias y los demás canales tradicionales del banco.
Mibanco puso en funcionamiento la primera fase del proyecto cuatro meses después de iniciar su desarrollo. Desde entonces, agregó progresivamente nuevas capacidades y alcanzó desembolsos superiores a S/ 10,6 millones mediante la plataforma.
El banco proyecta superar el millón de interacciones hacia finales de 2026, impulsado por el crecimiento de las atenciones automatizadas y la incorporación de nuevos servicios.
Inteligencia artificial para ampliar la inclusión financiera
Mibanco y AWS desarrollaron la solución con servicios de nube e inteligencia artificial generativa, entre ellos Amazon Bedrock y Amazon Connect. Estas herramientas permiten procesar conversaciones, automatizar operaciones y acompañar a los clientes durante sus consultas y solicitudes.
La tecnología también ofrece flexibilidad para trabajar con distintos modelos de lenguaje de gran escala, de acuerdo con las necesidades de cada servicio, sin depender de un solo proveedor o modelo de inteligencia artificial.
Joel Vera, gerente general de AWS para Perú, Ecuador y Bolivia, sostuvo que WhatsApp forma parte de la actividad cotidiana de miles de pequeños negocios y puede convertirse en una puerta de entrada al sistema financiero.
“Muchos emprendedores en Perú ya manejan gran parte de su negocio desde WhatsApp. Lo interesante de este proyecto es cómo ese mismo canal puede convertirse también en una puerta de acceso a servicios financieros de una manera mucho más simple y natural”, señaló.
Vera agregó que los agentes de inteligencia artificial están transformando la relación entre las empresas y sus clientes y representan una de las tendencias de mayor crecimiento dentro de la industria tecnológica.
Hacia un asesor financiero personalizado
Mibanco y AWS también trabajan en nuevas funcionalidades con el apoyo del AWS Generative AI Innovation Center, equipo especializado en acelerar la adopción de inteligencia artificial generativa dentro de las organizaciones.
La siguiente etapa busca que el asistente identifique las preferencias y necesidades de cada usuario para ofrecer recomendaciones financieras más personalizadas y cercanas a su realidad económica.
Arturo Guillermo Johnson Pastor, gerente de la División de Transformación de Mibanco, explicó que la entidad diseñó la plataforma tomando en cuenta los hábitos digitales de sus clientes.
“Muchos emprendedores usan WhatsApp constantemente para vender, coordinar pedidos o comunicarse con sus clientes, así que tenía sentido acercar también los servicios financieros a ese mismo entorno”, afirmó.
Johnson destacó que la colaboración con AWS permitió acelerar la implementación y construir una solución flexible, capaz de incorporar nuevas funciones conforme cambien las necesidades de los clientes.
Según ambas compañías, la iniciativa convierte a Mibanco en el primer banco especializado en microfinanzas de América Latina que implementa un modelo conversacional sustentado en inteligencia artificial agéntica. La entidad espera que esta tecnología amplíe el acceso a servicios financieros y acompañe el crecimiento de los emprendedores y pequeños negocios del país.
