El Open Finance y el Open Data están ganando protagonismo al promover una economía más inclusiva y transparente, al tiempo que estimulan el crecimiento y la innovación en el país.
Open Finance se refiere a la posibilidad de que los consumidores compartan de manera segura sus datos financieros con terceros a través de APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones), facilitando el acceso a servicios financieros personalizados. Por su parte, Open Data implica la apertura y el intercambio de datos de manera segura y controlada, promoviendo la transparencia y la innovación en diversos sectores.
Los beneficios de estos modelos son amplios. Para los consumidores, contar con Open Finance y Open Data se traduce en un mayor acceso a servicios financieros, a través de una oferta diversa y altamente personalizada de productos y servicios. Además, obtienen un mayor control sobre sus datos y acceso a una amplia gama de productos financieros ajustados a su comportamiento como usuarios y su historial crediticio.
Para el sector financiero y las empresas fintech, la apertura de datos permite obtener información más detallada sobre los consumidores y los competidores, facilitando una comprensión más profunda de las necesidades del cliente. Esto, a su vez, impulsa la implementación de nuevos modelos de negocio y una oferta de productos y servicios más sólida y adaptada al mercado. Además, promueve la transparencia en las operaciones, lo que incrementa la confianza de los ciudadanos en las instituciones financieras y en las transacciones que realizan.
En Colombia, el decreto 1297 de 2022, emitido por la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera (URF), abrió los datos financieros en el país y delegó a la Superintendencia Financiera la definición de reglas y estándares. En febrero de este año, la Superintendencia emitió la circular externa 004, en la que se indica que todas las entidades vigiladas, participantes en la implementación de las finanzas abiertas en el país, deberán realizar los desarrollos necesarios antes de agosto de 2025.
Hub interoperable
Frente a este panorama, Credibanco y Sensedia han habilitado conjuntamente un hub interoperable que simplifica y facilita el intercambio de información. A través de una única conexión, este ecosistema permite interacciones con múltiples actores, tanto proveedores de datos como receptores de datos certificados, todo bajo el cumplimiento de la regulación vigente y los más altos estándares de seguridad.
Además, la robusta arquitectura y tecnología de vanguardia de Credibanco ya incluyen un directorio de registro de participantes, consolidando la información necesaria para la integración e intercambio de datos entre instituciones. Esta solución busca que bancos, fintechs y otros actores cumplan rápidamente con los requisitos técnicos obligatorios y puedan exponer la información de forma estandarizada.
De esta manera, se podrá llegar a nuevos segmentos y clientes con productos y servicios más personalizados, generando un valor agregado a los usuarios. Este es un paso importante para aumentar la inclusión financiera en el país.
“La apertura de información busca mejorar la calidad y variedad de servicios para los usuarios, incluyendo su acceso a crédito en mejores condiciones. Las entidades financieras podrán habilitar a terceros que cumplan con los requisitos normativos, generando ahorros significativos. Las fintechs también se beneficiarán al acceder a información para mejorar su oferta en el mercado. Esto crea un ecosistema más competitivo, transparente y confiable. Con Sensedia, estamos acompañando a los actores en la implementación del Open Finance y Open Data en Colombia”, afirmó Ricardo Zambrano, presidente de Credibanco.
APIs para la agregación de cuentas
En este sentido, Credibanco y Sensedia buscan ser los principales habilitadores del Open Finance y Open Data en Colombia. Además del directorio de registro de participantes, ya han habilitado APIs para la agregación de cuentas y el consentimiento asociado para compartir datos. Asimismo, están trabajando en la habilitación de nuevos casos de uso, como la iniciación de pagos, productos de inversión, desembolso de créditos y evaluación crediticia.
“El avance del Open Finance y Open Data en Colombia es un ejemplo para la región. Sensedia y Credibanco han trabajado de la mano, comprometidos en crear soluciones que promuevan la transparencia, la colaboración, el empoderamiento de los usuarios y la seguridad. Las APIs de Sensedia no solo facilitan una integración fluida y eficaz, sino que también garantizan una robusta protección de los datos, estableciendo un estándar de confianza y transparencia en el ecosistema financiero”, declaró Kleber Bacili, cofundador y CEO de Sensedia.
Es importante resaltar que el Open Finance no es solo una regulación, sino un movimiento y una cultura que debe ser adoptada integralmente. Esto implica una preparación técnica, conceptual, económica, de infraestructura y seguridad. Materializarlo en Colombia es un proceso que involucra múltiples factores, por lo que es fundamental sensibilizar a todos los actores del sistema, quienes son clave para movilizar la adopción de este modelo en el país.
